เคลมประกันรถยนต์ตัวเอง vs เคลมประกันคู่กรณี เลือกยังไงให้คุ้ม

เคลมประกันคู่กรณีและเคลมประกันตัวเองต่างกันยังไง?

เมื่อเกิดอุบัติเหตุระหว่างขับขี่ การเคลมประกันรถยนต์สามารถทำได้ 2 วิธีหลัก ๆ คือ การเคลมกับบริษัทประกันของเราเอง หรือการเคลมกับบริษัทประกันของคู่กรณี ซึ่งแต่ละวิธีมีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกันออกไป

การเคลมแบบไหนกระทบ NCB มากกว่า?

การเคลมประกันรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นการเคลมเองหรือเคลมผ่านคู่กรณี ล้วนมีผลต่อส่วนลดประวัติดี (NCB) ของผู้ขับขี่ ซึ่ง NCB นี้จะเป็นตัวกำหนดส่วนลดที่คุณจะได้รับ เมื่อคุณต่ออายุประกันในปีถัดไป หากคุณเคลมประกันเป็นประจำอาจสูญเสียส่วนลดประวัติดีหรือถูกลดจำนวนลง

• เคลมประกันเอง (เคลมแห้ง)

  การเคลมประกันรถยนต์โดยไม่แจ้งคู่กรณี หรือเคลมแห้ง คือ การเคลมที่จะทำให้คุณสามารถใช้สิทธิ์การเคลมได้ทันที แต่การเคลมลักษณะนี้จะมีผลกระทบกับประวัติ NCB ของคุณมากกว่าการเคลมผ่านคู่กรณี เพราะทางบริษัทประกันของคุณจะมองว่าเป็นการเคลมของคุณ จึงอาจทำให้สูญเสียส่วนลดประวัติดี หรือได้รับส่วนลดที่ลดลงในปีถัดไป

• เคลมผ่านคู่กรณี (เคลมสด)

  ในกรณีที่คุณเคลมผ่านประกันของคู่กรณี หรือ “เคลมสด” คุณจะไม่สูญเสีย NCB หากคุณไม่ได้เป็นฝ่ายผิด นี่คือข้อดีที่สำคัญของการเคลมผ่านคู่กรณี หากการเจรจากับคู่กรณีสำเร็จ คุณจะไม่ต้องรับภาระทางการเงิน และยังสามารถรักษาส่วนลดประวัติดีได้

เคลมแบบไหน ทำให้เบี้ยขึ้นในปีหน้า?

ทุกครั้งที่เคลมประกันรถยนต์ สิ่งที่เจ้าของรถมักกังวลคือ “ต้นทุน” ในปีถัดไป ซึ่งจะถูกกำหนดโดยหลายปัจจัย เช่น ประเภทของการเคลม, ขนาดของความเสียหาย และสิ่งสำคัญที่สุด คือ การสูญเสีย NCB ซึ่งส่งผลต่อการคำนวณเบี้ยประกันปีถัดไป

• เคลมเอง

  หากคุณเคลมเองและไม่แจ้งคู่กรณี เบี้ยประกันในปีถัดไปจะมีแนวโน้มที่สูงขึ้น เนื่องจากบริษัทประกันจะมองว่าคุณเคลมจากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นกับคุณเอง แม้ว่าจะไม่ใช่ความผิดของคุณก็ตาม การสูญเสีย NCB อาจทำให้เบี้ยเพิ่มสูงขึ้น 10-30% ขึ้นอยู่กับนโยบายของบริษัทประกัน

• เคลมผ่านคู่กรณี

  การเคลมผ่านคู่กรณีจะไม่ทำให้เบี้ยประกันของคุณเพิ่มขึ้น หากคุณไม่ใช่ฝ่ายผิด นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณรักษา NCB ที่จะทำให้เบี้ยประกันในปีถัดไปไม่สูงเกินไป ดังนั้นการเคลมผ่านคู่กรณีถือว่าเป็นทางเลือกที่ดี หากคุณต้องการประหยัดค่าเบี้ยประกันในอนาคต

  หากคุณมีประกันรถยนต์ชั้น 1 และเคลมบ่อย ๆ จะทำให้เบี้ยประกันของคุณสูงขึ้นในปีถัดไป เนื่องบริษัทประกันมองว่าคุณเป็นลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูง ในขณะที่ประกันชั้นอื่น ๆ อาจมีการขึ้นเบี้ยประกันไม่มากนัก แนะนำให้เปรียบเทียบประกันรถยนต์ให้ดีก่อนตัดสินใจซื้อ

เมื่อไหร่ที่ควรเคลมเงียบ และเมื่อไหร่ควรแจ้งคู่กรณี?

หลายคนอาจมีคำถามว่าเมื่อใดควรเคลมเงียบหรือเคลมแห้ง และเมื่อใดที่ควรแจ้งคู่กรณีเพื่อเคลมประกันผ่านพวกเขา มิสเตอร์ คุ้มค่า ได้รวบรวมคำตอบที่เป็นประโยชน์มาให้แล้ว ตามไปทำความเข้าใจพร้อม ๆ กันเลย

• เคลมเงียบ (เคลมแห้ง)

  การเคลมเงียบ คือ การเคลมประกันโดยไม่แจ้งคู่กรณี ซึ่งวิธีนี้เหมาะสำหรับกรณีที่เกิดอุบัติเหตุเล็กน้อย และไม่ต้องการให้เกิดความยุ่งยากทางกฎหมาย หรือมีขั้นตอนที่ซับซ้อน เช่น ขับรถชนเสา การเกิดรอยขีดข่วนเล็กน้อย ฯลฯ การเคลมเงียบจะทำให้คุณสามารถซ่อมแซมรถได้เร็วขึ้น แต่ต้องระวังเรื่องผลกระทบต่อส่วนลดประวัติดีในปีถัดไป

• แจ้งคู่กรณี

  หากคุณไม่ใช่ฝ่ายผิดและมีคู่กรณีที่ชัดเจน การแจ้งคู่กรณีจะเป็นทางเลือกที่ดี เพราะไม่เพียงแต่จะไม่กระทบกับส่วนลดประวัติดีของคุณ แต่ยังทำให้คุณไม่ต้องรับภาระค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมรถ นอกจากนี้ยังช่วยป้องกันไม่ให้คุณต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมด ในกรณีที่มีความเสียหายมาก