ช่วงสงกรานต์ที่ผ่านมาหากคุณขับรถไปเล่นน้ำ สาดน้ำกันอย่างมันมือหรือต้องขับรถลุยน้ำท่วมในช่วงนี้ อาจต้องปวดหัวกับปัญหาที่ตามมาอย่างเครื่องยนต์พังไปตาม ๆ กัน หากรถคู่ใจของคุณกำลังเผชิญหน้ากับปัญหานี้อยู่ สงสัยไหมว่าประกันชั้น 1 คุ้มครองน้ำท่วมไหม รถพังเพราะน้ำเข้าเคลมประกันได้หรือไม่ มิสเตอร์ คุ้มค่า หาคำตอบมาให้เรียบร้อยแล้ว ตามไปดูกันเลย
สาเหตุเครื่องยนต์พัง ดับ หลังจากลุยน้ำท่วมคืออะไร?
ระบบไฟฟ้าช็อต และการจุดระเบิดของเครื่องยนต์เสียหาย หลายคนคงเกิดความสงสัยอยู่ไม่น้อย ว่าระดับน้ำที่ประเมินว่าปลอดภัย สามารถขับผ่านได้เลยไม่ต้องรอน้ำลด แต่ทำไมขับอยู่ดี ๆ รถดันดับ และอาจทำให้เครื่องยนต์พังในอนาคตได้ ถ้าอย่างนั้นตามไปเจาะลึกกันหน่อยว่าเครื่องยนต์พัง เกิดจากอะไร
ระบบไฟฟ้าช็อตเนื่องจากรถเปียกน้ำ
กล่องควบคุมระบบไฟฟ้าหรือ ECU (Electronic Control Unit) ซึ่งเป็นตัวควบคุมการสั่งจ่ายน้ำมันเชื้อเพลิงเกิดความเสียหาย หรือเกิดการลัดวงจรจนเครื่องยนต์ดับ และไม่สามารถทำงานต่อได้
การจุดระเบิดของเครื่องยนต์เสียหาย
หรือมีน้ำเข้าไปในระบบกรองอากาศ (ท่องไอดีของเครื่องยนต์) และเข้าไปยังห้องเผาไหม้ของเครื่องยนต์ ส่งผลให้หัวฉีดเชื้อเพลิงได้รับความเสียหาย หรือมีน้ำเข้าไปยังช่องก้านวัดระดับน้ำมันหล่อลื่น ก็เป็นสาเหตุที่ทำให้เครื่องยนต์ดับได้เช่นกัน
ขับรถลุยน้ำจนรถพัง ประกันชั้น 1 คุ้มครองน้ำท่วมไหม?
ประกันจ่าย ขึ้นอยู่ว่าคุณซื้อประกันประเภทไหนไว้ เนื่องจากประกันรถยนต์แต่ละประเภทให้ความคุ้มครองไม่เหมือนกัน เช่น ประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองทุกกรณี ทั้งรถน้ำท่วม ไฟไหม้ รถชนชน หรือขับรถชนแบบไม่มีคู่กรณี และถึงแม้ว่าจะซื้อประกันชั้น 2 + ที่เบี้ยประกันถูกกว่า ก็ยังสบายใจเรื่องนี้ได้ เพราะให้ความคุ้มครองเช่นเดียวกัน
ทั้งนี้ การขับรถลุยน้ำท่วม หรือน้ำท่วมจนเครื่องยนต์พัง ความคุ้มครองของประกันรถยนต์จะแบ่ง “ความเสียหาย” ออกเป็น 2 กรณี ดังนี้
1. ความเสียหายบางส่วน
หากรถที่ขับลุยน้ำสามารถซ่อมแซมให้กลับมาใช้งานได้ บริษัทประกันจะถือว่าเป็น “ความเสียหายบางส่วน และออกค่าใช้จ่ายให้ทั้งหมด” ทั้งค่าซ่อมระบบเครื่องยนต์รถ ระบบไฟฟ้า รวมถึงการทำความสะอาดรถยนต์ หลังจากซ่อมรถที่น้ำท่วมแล้วพบว่าการใช้งานติดขัด สามารถเคลมความเสียหายแบบต่อเนื่องนี้
*หมายเหตุ: การเคลมความเสียหายต่อเนื่อง ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกัน2. ความเสียหายโดยสิ้นเชิง
หากจอดรถเอาไว้แล้วน้ำท่วมมิดคัน ทำให้คอนโซลหน้ารถยนต์เสียหาย ห้องโดยสารและเครื่องยนต์พังยับเยิน บริษัทประกันจะถือว่าเป็น “ความเสียหายโดยสิ้นเชิง” มองว่าไม่คุ้มที่จะซ่อม บริษัทฯ จะจ่ายเงินชดเชยให้ 70-80% ของทุนประกัน และรถคันที่เอาประกันจะตกเป็นทรัพย์สินของบริษัทประกันไปโดยปริยาย
ซึ่งประกันรถยนต์ของแต่ละบริษัท และแต่ละแผนประกันมีข้อกำหนด รวมถึงให้ความคุ้มครองแตกต่างกันออกไป ดังนั้นก่อนตัดสินใจซื้อความคุ้มครองแนะนำให้เปรียบเทียบประกันรถยนต์ให้ดีก่อน เพื่อความคุ้มครองที่ตอบโจทย์และครอบคลุมมากที่สุด
จะเกิดอะไรขึ้น หากรถดับ เครื่องยนต์พัง แต่ยังต้องจอดแช่อยู่ในน้ำ?
เครื่องน็อกทันที โดยเฉพาะรถที่น้ำเข้าระบบกรองอากาศ เพราะการทำงานของรถหล่อลื่นด้วยน้ำมันหล่อลื่น และอากาศการอัดอากาศให้เกิดแรงดันทำให้เครื่องยนต์ทำงาน ถ้าขับรถเครื่องร้อน ๆ แล้วไปเจอน้ำเข้าเครื่องจากช่องอากาศดี จะทำให้รถของคุณเข้าขั้นโคม่า เครื่องยนต์พัง ทั้งจากความเย็นของอุณหภูมิน้ำ และค่าความหนืดของน้ำที่ต่างจากอากาศที่ไหลเข้าไปในห้องเผาไหม้ (เข้าลูกสูบ) ในรถเครื่องยนต์เบนซิน หรือเข้าไปที่หัวฉีดในรถเครื่องยนต์ดีเซล
เมื่อรู้สาเหตุเครื่องยนต์พังแล้ว เรามาดูวิธีรับมือเมื่อรถดับกลางน้ำท่วมกันหน่อยดีกว่า ข้อสำคัญคือ “ห้ามสตาร์ทรถในน้ำเด็ดขาด” เพราะจะทำให้รถพังเร็วขึ้น ควรตั้งสติและทำตามขั้นตอนต่อไปนี้
- ออกจากรถเพื่อขอความช่วยเหลือในการเข็นรถหนีน้ำไปที่สูงหรือที่แห้ง
- เปิดฝากระโปรงหน้ารถเพื่อตรวจสอบ ว่ารถดับจากน้ำเข้าระบบกรองอากาศ หรือดับจากระบบไฟฟ้า พร้อมดำเนินการแก้ไขเบื้องต้น
- หากรถดับเพราะระบบไฟฟ้า ให้หาที่เติมลมยางที่มีอยู่ตามปั้มน้ำมันมาเป่าไล่น้ำออก เช่น ที่ขั้วแบตเตอรี่ บริเวณหัวเทียนให้ถอดจุ๊บยางออกมาเป่าลมให้แห้ง
- แต่ถ้าระดับเพราะน้ำเข้าระบบกรองอากาศหรือเข้าท่อไอดี ให้เรียกใช้บริการช่วยเหลือฉุกเฉินจากบริษัทประกันจะดีที่สุด ซึ่งในบางบริษัทจะมีบริการช่วงซ่อมรถยนต์ฉุกเฉินให้ด้วย (ประกันชั้น 1)
น้ำท่วมกรณีไหนบ้าง บริษัทประกันให้ความคุ้มครอง?
ใช่ว่าทุกเหตุการณ์น้ำท่วมจะสามารถแจ้งเคลมประกันได้เสมอไป เพื่อความอุ่นใจ สบายใจ เรามาดูกันหน่อยดีกว่าว่าน้ำท่วมแบบไหน ที่ยังคงได้รับความคุ้มครองตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
- หากจอดรถไว้ค้างคืนแล้วเกิดน้ำท่วมจนรถเสียหาย กรณีนี้เคลมได้แต่ต้องประเมินราคาก่อน หากความเสียหายรุนแรง ซ่อมยังไงก็ไม่คุ้ม ทางประกันจะมอบเงินชดเชยให้ประมาณ 70-80% ตามทุนประกัน และข้อกำหนดในกรมธรรม์
- หากรถติดอยู่ในพื้นที่ที่เกิดน้ำท่วมจากฝนตกหนัก ระดับน้ำค่อยๆ สูงขึ้นจนท่วมรถ แบบนี้ก็สามารถเคลมได้ ให้เก็บหลักฐานไว้แล้วโทรแจ้งจะได้ชัวร์มากขึ้น
- น้ำป่าหลากเข้าพื้นที่ที่รถจอดอยู่และท่วมรถ กรณีนี้เคลมได้
น้ำเข้ารถเสียหายแค่พรม เคลมประกันได้ไหม?
เคลมได้ หากน้ำท่วมปริ่ม ๆ ซึมเข้ามาในรถจนพรมเปียก เพียงแค่ถ่ายรูปหรือวิดีโอเก็บไว้เป็นหลักฐาน โดยต้องถ่ายทุกเหตุการณ์ตั้งแต่เริ่มจนจบ จากนั้นนำหลักฐานยื่นเรื่องเพื่อ “แจ้งเคลมสด” ได้เลย ในส่วนของค่า Excess หรือค่าเสียหายส่วนแรก ตามกฎของ คปภ. ผู้เอาประกันจะต้องจ่ายค่า Excess เริ่มต้นจุดละ 1,000 บาท ในกรณีที่รถเสียหายแล้วหาหลักฐานไม่ได้ หรือไม่สามารถระบุวัน เวลาได้ แต่ถ้ามีหลักฐานครบ ชัดเจน ก็อาจจะไม่ต้องจ่ายในส่วนนี้
ประเทศไทยฝนตกทีไรก็ตามมาด้วยเหตุการณ์น้ำท่วมทุกที โดยเฉพาะใน กทม. เรียกได้ว่าใช้รถบนความเสี่ยงสุด ๆ หากคุณสงสัยว่า ประกันชั้น 1 คุ้มครองน้ำท่วมไหม และเป็นกังวล กลัวว่าเครื่องยนต์พังแล้วจะต้องควักจ่ายเยอะ บอกเลยว่าเคลมได้หายห่วง แค่ซื้อประกันรถยนต์ชั้น 1 เอาไว้ บอกเลยว่าช่วยได้แน่ สบายใจหายห่วงแม้ว่ารถจะดับท่ามกลางน้ำท่วม
คำจำกัดความ
| ท่อไอดี | ส่วนหนึ่งของ เครื่องยนต์สันดาปภายใน ที่จ่ายส่วนผสม เชื้อเพลิง / อากาศ ให้กับ กระบอกสูบ |
| จุ๊บยาง | ช่องทางสำหรับการเติมเอาลมเข้าไปในยาง, หลอดสำหรับรับของไหลเช่นลม หรือไอน้ำเป็นต้นให้ผ่านเข้าไป |
| ความเสียหายโดยสิ้นเชิง | รถคันเอาประกันเสียหายจนไม่อาจซ่อมให้กลับสภาพเดิมได้ |
