ในยุคที่อุบัติเหตุบนท้องถนนเกิดขึ้นได้ทุกวัน “ประกันรถยนต์” กลายเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้ใช้รถแทบทุกคน ซึ่งหลายคนเกิดคำถามว่าแจ้งเคลมประกัน เสียประวัติไหม? หรือเคลมประกันบ่อยจะทำให้เบี้ยประกันรถยนต์ปรับขึ้นมากน้อยแค่ไหน? มิสเตอร์ คุ้มค่า จะพาคุณเจาะลึกทุกมิติของการเคลมประกันรถยนต์ ตั้งแต่พื้นฐานไปจนถึงเทคนิคการตัดสินใจอย่างมืออาชีพ เพื่อให้คุณใช้ประกันได้คุ้มค่าและไม่เสียเปรียบ
ไขข้อสงสัย แจ้งเคลมประกัน เสียประวัติไหม?
หลายคนกังวลว่าเพียงแค่โทรแจ้งบริษัทประกันภัยรถยนต์ จะทำให้ “ประวัติเสีย” ทันทีหรือไม่? ความจริงคือการแจ้งเคลมประกัน vs การมีประวัติเสีย เป็นคนละเรื่องกัน เพราะการแจ้งเคลมคือการแจ้งเหตุให้บริษัทประกันรับทราบว่าเกิดอะไรขึ้นกับรถของคุณ ไม่ได้หมายความว่าคุณจะถูกบันทึกว่าเป็นผู้ขับขี่ที่มีความเสี่ยงสูงทันที ประวัติจะถูกพิจารณาจากหลายปัจจัย ดังนี้
- คุณเป็นฝ่ายถูกหรือฝ่ายผิด
- ลักษณะของการเคลม (เคลมสดหรือเคลมแห้ง)
- ความถี่ในการเคลม
- มูลค่าความเสียหายที่เกิดขึ้น
ดังนั้น คำตอบของคำถามที่ว่าแจ้งเคลมประกัน เสียประวัติไหม? คือ “ไม่เสมอไป” หากคุณไม่ได้เป็นฝ่ายผิด เช่น รถชน เราเป็นฝ่ายถูก หรือเป็นการเคลมเล็กน้อยบางประการ ประวัติอาจไม่เสียเลยก็ได้
พร้อมที่จะเปรียบเทียบประกันรถยนต์หรือยัง?
หากต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม เจ้าหน้าที่เราพร้อมให้บริการ
เคลมประกันบ่อย ส่งผลอะไรต่อประวัติและเบี้ยประกันบ้าง?
การเคลมประกันบ่อยเป็นหนึ่งในปัจจัยหลัก ที่บริษัทประกันใช้ประเมินความเสี่ยงของผู้เอาประกัน เพราะในมุมมองของบริษัท “ยิ่งเคลมบ่อย ยิ่งมีโอกาสต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนสูง” ผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการเคลมบ่อย มีดังนี้
- สูญเสียส่วนลดประวัติดี
- เบี้ยประกันในปีถัดไปสูงขึ้น
- บางกรณีอาจถูกปฏิเสธต่ออายุ หรือถูกเสนอเฉพาะแผนที่เบี้ยสูงกว่าเดิม
เมื่อรู้ว่าการเคลมประกันอาจทำให้เบี้ยประกันรถยนต์ปรับขึ้น สิ่งที่เจ้าของรถไม่ควรมองข้าม คือ การเปรียบเทียบประกันรถยนต์ก่อนต่ออายุทุกครั้ง เพราะบริษัทประกันแต่ละแห่ง มีวิธีประเมินความเสี่ยงจากประวัติการเคลมแตกต่างกัน การเปรียบเทียบจึงช่วยให้เห็นทั้งราคา ความคุ้มครอง และเงื่อนไขที่เหมาะกับประวัติของตัวเองมากที่สุด
เคลมประกันเบี้ยเพิ่มเท่าไหร่ ขึ้นอยู่กับอะไรบ้าง?
คำถามยอดฮิต คือ เคลมประกันเบี้ยเพิ่มเท่าไหร่ ซึ่งคำถามนี้ไม่มีคำตอบที่ตายตัว เพราะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย โดยแบ่งได้ดังนี้
- เคลมเล็กน้อย 1 ครั้ง: เบี้ยอาจเพิ่ม 5-10% หรือเสียส่วนลด
- เคลมระดับกลาง: เบี้ยอาจเพิ่ม 10-20%
- เคลมหนัก หรือหลายครั้งในปีเดียว: เบี้ยอาจเพิ่ม 20-50% หรือมากกว่านั้น
นอกจากนี้ “ประเภทประกัน” ก็มีผลด้วย เช่น ประกันชั้น 1 จะมีความละเอียดในการประเมินมากกว่าประกันชั้น 2+ หรือ 3+
เคลมประกัน เบี้ยเพิ่มจริงหรือไม่?
หลายคนที่สงสัยว่าเคลมประกัน เบี้ยเพิ่มจริงมั้ย? คำตอบคือ “จริง แต่ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการเคลมประกัน” ซึ่งการที่จะทำให้เบี้ยประกันรถยนต์ปรับขึ้น มักเกิดขึ้นเมื่อผู้เอาประกันเป็นฝ่ายผิด และมีการเรียกร้องค่าสินไหมจากบริษัทประกัน โดยทั่วไปบริษัทประกันจะพิจารณาเบี้ยใหม่จากข้อมูลเหล่านี้
- จำนวนครั้งที่เคลม
- ความรุนแรงของอุบัติเหตุ
- ค่าใช้จ่ายในการซ่อม
- ประวัติย้อนหลัง 1-3 ปี
ถ้าคุณเคลมเพียงครั้งเดียวในรอบหลายปี เบี้ยอาจเพิ่มขึ้นเล็กน้อยหรือแค่เสียส่วนลด แต่ถ้าเคลมต่อเนื่องหลายครั้ง เบี้ยอาจเพิ่มขึ้นอย่างชัดเจน
เบี้ยประกันรถยนต์ปรับขึ้น เกิดจากการเคลมอย่างเดียวหรือไม่?
หลายคนเข้าใจว่าเบี้ยประกันรถยนต์ปรับขึ้น เพราะการเคลมเพียงอย่างเดียว แต่ในความเป็นจริงแล้วยังมี “ปัจจัยอื่น” ร่วมด้วย เช่น อายุรถที่มากขึ้น ค่าอะไหล่รถยนต์และค่าแรงที่สูงขึ้น สถิติอุบัติเหตุในภาพรวม รวมถึงนโยบายและต้นทุนของบริษัทประกัน ดังนั้นแม้คุณจะไม่เคยเคลมเลย เบี้ยก็อาจปรับขึ้นได้ตามสภาพตลาด แต่ถ้ามีประวัติการเคลมร่วมด้วย โอกาสที่เบี้ยจะสูงขึ้นก็ยิ่งมาก
เคลมสด vs เคลมแห้ง แบบไหนกระทบค่าเบี้ยมากกว่ากัน?
โดยทั่วไป “เคลมสด” ที่คุณเป็นฝ่ายผิด มักกระทบกับค่าเบี้ยประกันมากกว่า เพราะมีค่าเสียหายของคู่กรณีเข้ามาเกี่ยวข้อง ส่วน “เคลมแห้ง” แม้ความเสียหายจะดูเล็กน้อย แต่ถ้าเคลมหลายครั้ง ก็ถูกมองว่าเป็นพฤติกรรมเสี่ยง และส่งผลให้เบี้ยเพิ่มได้เช่นกัน สรุปคือ
- เคลมสด (ฝ่ายผิด): กระทบเบี้ยสูง
- เคลมแห้ง (บ่อย): กระทบเบี้ยสะสม
หากไม่อยากให้การเคลมประกันส่งผลต่อประวัติการแจ้งเคลม มิสเตอร์ คุ้มค่า ได้รวบรวมแนวทางการตัดสินใจง่าย ๆ ระหว่างเคลม vs ไม่เคลม มาให้ทำความเข้าใจ ดังนี้
- ค่าซ่อมน้อยกว่า 3,000-5,000 บาท อาจจ่ายเองดีกว่า
- ถ้าเป็นเคลมแห้งและใกล้ต่ออายุ ควรคิดให้รอบคอบ
- ถ้าเป็นอุบัติเหตุใหญ่ หรือ รถโดนเฉี่ยว มีคู่กรณี ควรแจ้งเคลมทันที
สุดท้ายแล้ว การแจ้งเคลมไม่ใช่เรื่องผิด และไม่จำเป็นต้องกลัวจนไม่กล้าใช้สิทธิ์ สิ่งสำคัญคือ “ความเข้าใจ” ว่าแต่ละการเคลมส่งผลต่อประวัติและเบี้ยอย่างไร หากคุณเข้าใจความแตกต่างระหว่างเคลมแห้ง vs เคลมสด รู้ผลกระทบของการเคลมประกันบ่อย คุณจะสามารถใช้ประกันรถยนต์ได้อย่างคุ้มค่า และหมดคำถามแจ้งเคลมประกัน เสียประวัติไหมได้แล้วล่ะ
คำจำกัดความ
| อุบัติเหตุใหญ่ | เหตุการณ์ที่ส่งผลกระทบรุนแรงในวงกว้าง |
| สถิติอุบัติเหตุ | ข้อมูลที่รวบรวมและวิเคราะห์เหตุการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ (อุบัติเหตุ) ในด้านต่าง ๆ |
| ความถี่ในการเคลม | จำนวนครั้งโดยเฉลี่ยที่ผู้เอาประกันภัยยื่นเคลมค่าสินไหมทดแทนในช่วงเวลาหนึ่ง ๆ |
