คำถามแรกที่ผู้ขับขี่มักจะสงสัยที่สุด คือ ประกันชั้น 1 คุ้มครองคู่กรณีเท่าไหร่ เพราะการคุ้มครองคู่กรณีไม่ว่าจะเป็นทรัพย์สิน บุคคล หรือชีวิต เกี่ยวข้องโดยตรงกับเงื่อนไขประกันภัย และความอุ่นใจเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น เบิกจ่ายค่าชดเชย หรือค่ารักษาพยาบาล ดังนั้นการทำความเข้าใจชัดเจนว่าแต่ละกรณีประกันจะจ่ายเท่าไหร่ ยังไง และในวงเงินเท่าไหร่ จึงเป็นสิ่งสำคัญ และ มิสเตอร์ คุ้มค่า ได้รวบรวมเรื่องควรรู้มาให้แล้ว ตามไปทำความเข้าใจกันเลย
ขั้นตอนประเมินความเสียหายหลังเกิดอุบัติเหตุ มีอะไรบ้าง?
เมื่อเกิดอุบัติเหตุรถชนภายในเวลาไม่กี่นาทีแรก ความเสียหายอาจยังไม่ชัดเจน แต่สิ่งที่สำคัญคือการ “ประเมินสถานการณ์อย่างเป็นระบบ” ซึ่งจะมีขั้นตอนอะไรบ้างนั้น ตาม มิสเตอร์ คุ้มค่า ไปดูพร้อม ๆ กันเลยดีกว่า
- ตรวจสอบสถานที่เกิดเหตุทันที เช่น ดูร่องรอยชน จุดกระแทก หรือชิ้นส่วนที่หลุดออกมา เพื่อเป็นหลักฐานสำหรับเคลมประกัน
- แม้ตอนนั้นจะยังไม่แน่ใจว่าประกันชั้น 1 คุ้มครองคู่กรณีเท่าไหร่ แต่นี่คือก้าวแรกสู่วงเงินชดเชยที่เหมาะสม
- ประเมินความเสียหายเบื้องต้น ว่ามีผู้บาดเจ็บไหม มีความเสียหายต่อทรัพย์สินหรือไม่ รวมถึงถ่ายภาพเก็บไว้ทุกมุม (ทั้งรถของตัวเองและคู่กรณี)
- ประเมินเบื้องต้นเรื่องค่ารักษาพยาบาล ว่าคู่กรณีได้รับบาดเจ็บระดับไหน เช่น ถ้าในจุดเกิดเหตุมีเลือด มีบาดแผล ให้ติดต่อตำรวจหรือรถฉุกเฉิน เพื่อความปลอดภัยแม้ไม่ได้รับบาดเจ็บรุนแรง
- อย่าละเลยองค์ประกอบของประกันอุบัติเหตุ หรือการคุ้มครองชีวิต ซึ่งอาจทำให้คุณได้ค่าชดเชยเพิ่มเติมหากมีอันตรายต่อชีวิต
ความเสียหายของคู่กรณีมีอะไรบ้าง?
เมื่อเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์ นอกจากตัวเราจะได้รับผลกระทบแล้ว คู่กรณีก็อาจได้รับความเสียหายในหลายรูปแบบเช่นกัน ทั้งต่อร่างกาย ทรัพย์สิน และชีวิต โดยแต่ละรูปแบบมีรายละเอียดดังต่อไปนี้
1. ทรัพย์สิน
ความเสียหายทางทรัพย์สินอาจครอบคลุมรถยนต์ บ้าน ประตู รั้ว หรือสิ่งของอื่นที่เกี่ยวเนื่องกับเหตุการณ์ ประกันรถยนต์ชั้น 1 มัดจะมีวงเงินคุ้มครองที่ชัดเจนในกรมธรรม์ เช่น วงเงินต่อครั้ง หรือวงเงินรวมต่อปี
2. บาดเจ็บ
หากคู่กรณีได้รับบาดเจ็บ ค่ารักษาใด ๆ จะถูกเบิกผ่านใบเสร็จหรือใบสั่งยา ซึ่งความคุ้มครองจะขึ้นอยู่กับวงเงินของกรมธรรม์ เช่น ถ้าได้รับบาดเจ็บต้องเข้ารักษาในโรงพยาบาล ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงอาจถูกคุ้มครองเต็มจำนวนหรือบางส่วน (แล้วแต่เงื่อนไข) ในบางกรณีประกันจะจ่ายตามจริงหรือจ่ายตามที่กำหนดไว้ เช่น สูงสุด 200,000 บาทต่อคนต่อเหตุการณ์
3. เสียชีวิต
จะมีค่าชดเชยสำหรับครอบครัวของคู่กรณีตามวงเงินของกรมธรรม์ และถ้าคุณสงสัยว่าแล้ว พ.ร.บ. เสียชีวิตได้เท่าไหร่ โดยทั่วไป พ.ร.บ. จะมีวงเงินแน่นอน เช่น 300,000 บาท หรือ 365,000 บาท ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของกรมขนส่งทางบกในแต่ละปี ถ้าประกันรถยนต์ชั้น 1 มีวงเงินสูงกว่า พ.ร.บ. ก็มักจะจ่ายส่วนต่างเพิ่มเติมให้ตามเงื่อนไข
ประกันชั้น 1 จ่ายให้คู่กรณียังไงใน 1 ปีกรมธรรม์?
แม้จะมีประกันรถยนต์ชั้น 1 แต่หลายคนอาจยังไม่เข้าใจ ว่าเมื่อต้องชดใช้ความเสียหายให้คู่กรณี ประกันจะจ่ายยังไงในกรณีเกิดอุบัติเหตุมากกว่าหนึ่งครั้งในปีเดียว มิสเตอร์ คุ้มค่า จะอธิบายรูปแบบการจ่ายค่าชดเชยให้คุณเข้าใจมากขึ้น โดยมีรายละเอียดหลายมิติดังนี้
โครงสร้างวงเงินกรมธรรม์
ปกติประกันรถยนต์ชั้น 1 จะระบุวงเงิน 2 รูปแบบ คือ วงเงินต่อการเกิดเหตุ และวงเงินรวมตลอดปีกรมธรรม์ เช่น วงเงินคุ้มครอง 1 ครั้ง = 1 ล้านบาท หรือวงเงินสูงสุดรวมต่อปี = 3 ล้านบาท
ตัวอย่างเหตุใน 1 ปีกรมธรรม์
- เหตุแรก: ทรัพย์สินเสียหาย 500,000 บาท
- เหตุที่สอง: คู่กรณีบาดเจ็บ ค่ารักษาพยาบาล 100,000 บาท
- เหตุที่สาม: คู่กรณีเสียชีวิต ค่าชดเชย 1,000,000 บาท
ในกรณีนี้หากวงเงินต่อครั้งคือ 1 ล้านบาท และวงเงินรวม 3 ล้านบาท:
- เหตุแรก: เบิกไป 500,000 บาท (เหลือ 500,000 บาทต่อครั้ง)
- เหตุที่สอง: อีก 100,000 บาท (เหลืออีก 400,000 บาทต่อครั้ง)
- เหตุที่สาม: แม้เสียชีวิตแต่วงเงินต่อครั้งสูงสุด คือ 1 ล้านบาท ซึ่งอาจใช้เกินจาก พ.ร.บ. ที่เป็นพื้นฐาน (ปรับตามกรมธรรม์รายบริษัท)
- รวมเบิกจ่าย: 1,600,000 บาท (อยู่ในวงเงินรวม 3 ล้านบาท แถมมีเบิกรับค่าชดเชย และค่ารักษาพยาบาลเต็มตามเหตุ)
ซึ่งแต่ละกรมธรรม์จะให้ความคุ้มครองแตกต่างกันออกไป เพื่อความอุ่นใจตลอดปี แนะนำให้เปรียบเทียบประกันรถยนต์ให้ดีก่อนตัดสินใจ โดยเฉพาะในเรื่องของค่าชดเชย ค่ารักษาพยาบาล เงื่อนไขประกันภัย และข้อยกเว้นอื่น ๆ สามารถเช็กแผนที่ใช้ ราคาที่ชอบได้ที่เว็บไซต์ มิสเตอร์ คุ้มค่า ได้ตลอด 24 ชั่วโมง
สิ่งที่ควรทราบเกี่ยวกับประกันรถยนต์ชั้น 1
แม้ว่าประกันรถยนต์ชั้น 1 จะให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุม แต่ผู้เอาประกันควรเข้าใจรายละเอียดปลีกย่อย ที่อาจส่งผลต่อการรับค่าชดเชย โดยเฉพาะในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุมากกว่า 1 ครั้งใน 1 ปี โดยมีสิ่งที่ควรทราบดังนี้
- เมื่อเกิดเหตุหลายครั้งโปรดเช็คประกันรถยนต์ด้วยการติดตามวงเงินที่เหลืออยู่ ไม่ให้เบิกเกินวงเงินรวม
- หากเหตุใด ๆ มีค่าใช้จ่ายเกินวงเงินต่อครั้ง แต่ยังไม่เกินวงเงินรวม แนะนำให้เรียกร้องผ่านประกันอุบัติเหตุหรือคุ้มครองชีวิตที่อาจครอบคลุมเพิ่มเติม
- ส่วนคำถามที่ว่า พ.ร.บ. เสียชีวิตได้เท่าไหร่? คำตอบคือมักเป็น ‘วงเงินแน่นอน’ ปกติสูงกว่าหรือเท่ากับประกันพื้นฐาน แต่ประกันรถยนต์ชั้น 1 สามารถเติมเต็มส่วนต่างได้ แม้ไม่ใช่การจ่ายซ้ำแต่ก็เป็นการชดเชยครอบคลุมเต็มตามเหตุเฉพาะ
บอกตรงนี้เลยว่าราคาประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ทุกบริษัทค่อนข้างสูง ซึ่งถ้าหากคุณต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุม แต่ราคาจับต้องได้ ไม่ควรเปรียบเทียบราคาเพียงอย่างเดียว แต่ควรดูในเรื่องของความคุ้มครองด้วยว่าตอบโจทย์หรือไม่ เพื่อให้คุณอุ่นใจได้ทุกเหตุการณ์
ประกันชั้น 1 กับ พ.ร.บ. ต่างกันอย่างไรในเรื่องคุ้มครองคู่กรณี?
เมื่อพูดถึงการคุ้มครองคู่กรณีในอุบัติเหตุรถยนต์ หลายคนอาจสงสัยว่าประกันรถยนต์ชั้น 1 กับ พ.ร.บ. แตกต่างกันยังไง และแต่ละแบบให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง การเข้าใจข้อแตกต่างจะช่วยให้รู้ว่าควรเตรียมตัวอย่างไร และจะได้รับความคุ้มครองระดับไหน ซึ่งทั้งสองแบบให้ความคุ้มครองคู่กรณีดังต่อไปนี้
ค่ารักษาพยาบาลคู่กรณี
- ประกันรถยนต์ชั้น 1: ครอบคลุมเต็มวงเงินที่ระบุในกรมธรรม์
- พ.ร.บ. รถยนต์: คุ้มครองตามวงเงินที่กฎหมายกำหนด
ค่าชดเชยกรณีบาดเจ็บถาวร หรือพิการ
- ประกันรถยนต์ชั้น 1: คุ้มครองตามเงื่อนไขกรมธรรม์
- พ.ร.บ. รถยนต์: คุ้มครองตามวงเงินที่ พ.ร.บ. กำหนด
ค่าชดเชยกรณีเสียชีวิต
- ประกันรถยนต์ชั้น 1: จ่ายตามวงเงินกรมธรรม์และอาจสูงกว่า พ.ร.บ.
- พ.ร.บ. รถยนต์: จ่ายตามวงเงิน พ.ร.บ. เช่น 300,000-365,000 บาท ขึ้นอยู่กับปีและข้อกฎหมาย
ความเสียหายต่อทรัพย์สินของคู่กรณี
- ประกันรถยนต์ชั้น 1: ครอบคลุมถึงความเสียหายทรัพย์สิน เช่น รถยนต์ บ้าน หรือสิ่งของอื่น ๆ
- พ.ร.บ. รถยนต์: ไม่คุ้มครอง
อยากให้ผู้เอาประกันรู้ว่าประกันชั้น 1 คุ้มครองคู่กรณีเท่าไหร่ ไม่ใช่แค่ตัวเลขบนหน้าเอกสาร แต่การซื้อประกันรถยนต์ ที่คุ้มครองครอบคลุมคือการเตรียมตัวเมื่อเกิดเหตุจริง การเรียกร้องค่าชดเชย และความอุ่นใจว่าคุณจะไม่ทิ้งคู่กรณีไว้ตามลำพังในความเสียหาย เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองอย่างเต็มที่ อย่าลืมตรวจสอบเงื่อนไขประกันภัยให้ละเอียด
คำจำกัดความ
| ประเมินสถานการณ์ | การรวบรวมข้อมูลและวิเคราะห์สถานการณ์ต่างๆ เพื่อให้เข้าใจสถานการณ์ปัจจุบันอย่างถ่องแท้ และนำไปสู่การตัดสินใจหรือวางแผนดำเนินการอย่างเหมาะสม |
| วงเงินชดเชย | วงเงินที่กำหนดไว้เพื่อใช้ในการชดเชยความเสียหาย หรือค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการกระทำบางอย่าง หรือเพื่อเป็นค่าตอบแทนในกรณีที่เกิดเหตุการณ์บางอย่าง เช่น การเกิดอุบัติเหตุ |
| วงเงินรวมตลอดปีกรมธรรม์ | จำนวนเงินสูงสุดที่บริษัทประกันภัยจะจ่ายสำหรับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนทั้งหมดภายในหนึ่งปีปฏิทินของกรมธรรม์ |
