คำศัพท์ประกันภัยเบื้องต้นที่ควรรู้

ใบเสนอราคาประกันภัย (Quote / Quotation)

เอกสารหรือข้อมูลที่ระบุทุนประกันภัยโดยประมาณเพื่อรับประกันภัยโดยพิจารณาจากข้อมูลส่วนตัวของผู้เอาประกันและข้อมูลรถคันเอาประกันสำหรับประกันรถยนต์

ผู้รับประกันภัย (Insurer)

บริษัทประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองและคุ้มครองผู้เอาประกันภัย บริษัทประกันภัยมีหน้าที่รับผิดชอบในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนและจัดการกรมธรรม์ตามเงื่อนไขและข้อกำหนด

ผู้เอาประกันภัย (Insured)

บุคคลหรือองค์กรที่ได้รับความคุ้มครองจากกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งหมายถึงบุคคลหรือองค์กรที่ได้รับสิทธิประโยชน์หรือความคุ้มครองที่กรมธรรม์ประกันภัยระบุไว้

ตัวแทนประกันภัย (Insurance Agent)

บุคคลที่เป็นตัวแทนบริษัทประกันภัยในการขายและให้ข้อมูลเกี่ยวกับกรมธรรม์ประกันภัย

นายหน้าประกันภัย (Insurance Broker)

ผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยที่ทำให้เกิดการทำสัญญาประกันภัยระหว่างผู้เอาประกันภัยกับบริษัทประกันภัย โดยให้คำแนะนำเกี่ยวกับความคุ้มครองและช่วยค้นหากรมธรรม์ที่เป็นประโยชน์สูงสุดต่อผู้เอาประกันภัย

การรับประกันภัย (Underwriting)

กระบวนการที่บริษัทประกันภัยใช้ในการประเมินความเสี่ยงในการทำประกันให้กับบุคคลหรือหน่วยงาน

ผู้พิจารณาการรับประกันภัย (Underwriter)

ผู้ที่ทำหน้าที่ตัดสินใจว่าจะรับหรือปฏิเสธการรับประกันภัย หรือรับประกันภัยโดยกำหนดเงื่อนไขบางอย่างเพิ่มเติม หรือคิดเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นจากปกติ

นักคณิตศาสตร์ประกันภัย (Actuary)

ผู้เชี่ยวชาญที่วิเคราะห์ความเสี่ยงทางการเงินโดยใช้คณิตศาสตร์ สถิติ และทฤษฎีทางการเงิน โดยมักทำงานให้กับบริษัทประกันภัย

กรมธรรม์ประกันภัย (Insurance Policy)

สัญญาอย่างเป็นทางการระหว่างบริษัทประกันภัยและผู้เอาประกัน ซึ่งมีรายละเอียดข้อกำหนดและเงื่อนไขที่บริษัทประกันภัยจะให้ความคุ้มครองทางการเงินหรือการชดใช้เงินสำหรับการสูญเสียที่ระบุไว้ เอกสารนี้จะระบุถึงความคุ้มครอง ข้อยกเว้น เบี้ยประกัน และความรับผิดชอบของทั้งสองฝ่าย

ผู้ถือกรมธรรม์ (Policyholder)

บุคคลที่เป็นเจ้าของกรมธรรม์ประกันภัย บุคคลนี้มีอำนาจใช้สิทธิตามที่ระบุไว้ในสัญญากรมธรรม์ รวมถึงสิทธิในการจัดการกรมธรรม์

ผู้รับประโยชน์ (Beneficiary)

บุคคลผู้มีสิทธิได้รับค่าสินไหมทดแทนตามข้อตกลงในสัญญาประกันภัย

เบี้ยประกันภัย (Premium)

จำนวนเงินที่ชำระสำหรับกรมธรรม์เพื่อแลกกับความคุ้มครองประกันภัย โดยทั่วไปจะชำระเป็นรายเดือนหรือรายปี

การผ่อนชำระเบี้ยประกันภัย

ตัวเลือกในการชำระเบี้ยประกันเป็นงวด (เช่น รายเดือน รายไตรมาส) แทนการชำระเป็นเงินก้อนเดียว ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายแก่ผู้ถือกรมธรรม์ได้

เงื่อนไข (Condition)

ข้อกำหนดเฉพาะที่ต้องปฏิบัติตามเพื่อให้กรมธรรม์ประกันภัยยังคงมีผลบังคับใช้ เช่น วิธีการยื่นคำเรียกร้องค่าสินไหมและขั้นตอนที่ต้องดำเนินการหลังจากเกิดการสูญเสีย

คำประกาศ (Declarations)

ส่วนหนึ่งของกรมธรรม์ประกันภัยที่ระบุรายละเอียดสำคัญเกี่ยวกับผู้เอาประกัน ทรัพย์สินหรือบุคคลผู้เอาประกัน จำนวนความคุ้มครอง และระยะเวลาของกรมธรรม์ โดยสรุปประเด็นสำคัญของสัญญาประกันภัย

วงเงินคุ้มครอง (Coverage Limit)

จำนวนเงินที่บริษัทประกันภัยชำระชดเชยให้สำหรับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนภายใต้กรมธรรม์ วงเงินคุ้มครองจะระบุไว้อย่างชัดเจนในกรมธรรม์และสามารถนำไปใช้ต่อครั้งหรือตลอดระยะเวลาของกรมธรรม์

ขีดจำกัดความคุ้มครอง (Policy Limit)

จำนวนเงินสูงสุดที่บริษัทประกันภัยจะชำระชดเชยให้สำหรับการสูญเสียที่ได้รับการคุ้มครองภายใต้กรมธรรม์ คำว่า “จำนวนเงินเอาประกันภัย” มักใช้แทนกันได้ แต่ในประกันภัยรถยนต์ “ขีดจำกัดความคุ้มครอง” จะรวมถึงความคุ้มครองในส่วนอื่นที่นอกเหนือจากจำนวนเงินเอาประกันภัย เช่น ความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอกต่อครั้ง หรือ ความรับผิดต่อการบาดเจ็บของบุคคลภายนอกต่อคน

ทุนประกันภัย หรือ จำนวนเงินเอาประกันภัย (Sum Insured)

จำนวนเงินสูงสุดที่บริษัทประกันภัยจะชำระชดเชยให้สำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อตัวรถคันเอาประกัน ไม่รวมความรับผิดต่อบุคคลภายนอก

ข้อยกเว้น (Exclusion)

ข้อความที่ผู้รับประกันภัยระบุไว้ในกรมธรรม์ว่าจะไม่คุ้มครองภัยหรือเหตุแห่งภัยบางอย่าง วัตถุบางชนิด หรือเหตุการณ์บางอย่าง โดยจะระบุไว้อย่างชัดเจนในกรมธรรม์

การแก้ไขกรมธรรม์ (Amendment)

การแก้ไขหรือเพิ่มเติมข้อมูลกรมธรรม์ประกันภัยที่มีอยู่ซึ่งเปลี่ยนแปลงเงื่อนไข สิทธิประโยชน์ หรือความคุ้มครอง

ใบสลักหลัง หรือ บันทึกการสลักหลัง (Endorsement)

การแก้ไขหรือเพิ่มเติมข้อมูลกรมธรรม์ประกันภัยที่มีอยู่ซึ่งเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขหรือความคุ้มครองของกรมธรรม์เดิม

สิทธิ์ยกเลิกกรมธรรม์ (Free Look Period)

ระยะเวลาที่กำหนดไว้ซึ่งผู้ถือกรมธรรม์ใหม่สามารถยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยของตนได้โดยไม่มีค่าปรับ และได้รับเงินคืนเบี้ยประกันที่ชำระไปเต็มจำนวน โดยปกติระยะเวลาดังกล่าวจะอยู่ระหว่าง 10 ถึง 30 วัน ขึ้นอยู่เงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกันภัย

ระยะเวลารอคอย (Waiting Period)

ระยะเวลาที่ไม่สามารถเคลมประกันได้ โดยเริ่มนับตั้งแต่วันที่ให้ความคุ้มครองหรือวันที่อนุมัติกรมธรรม์ จนถึงวันครบกำหนดตามที่กรมธรรม์กำหนด

วันที่หมดอายุกรมธรรม์ (Expiration Date)

วันสุดท้ายที่ผลิตภัณฑ์หรือประกันภัยยังคงมีผลบังคับใช้หรือให้ความคุ้มครอง

ต่ออายุกรมธรรม์ประกันภัย (Renewal)

การต่ออายุกรมธรรม์เดิมที่มีอยู่อีกระยะเวลาหนึ่ง โดยปกติจะเป็นรายปี เพื่อรักษาความคุ้มครองประกันภัยของกรมธรรม์

การยกเลิกกรมธรรม์ (Cancellation)

การยุติความคุ้มครองประกันภัยก่อนวันหมดอายุกรมธรรม์ที่กำหนด

การสิ้นสุดการประกันภัย (Lapse)

การยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยเนื่องจากผิดนัดชำระเบี้ยประกัน ส่งผลให้สูญเสียความคุ้มครองและผลประโยชน์

ระยะผ่อนผัน (Grace Period)

ระยะเวลาเพิ่มเติมที่อนุญาตให้ชำระเบี้ยประกันหลังจากวันครบกำหนดโดยไม่ถูกยกเลิกกรมธรรม์

ประกันภัยรถยนต์

สัญญาระหว่างผู้ถือกรมธรรม์กับบริษัทประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองทางการเงินต่อการสูญเสียที่เกิดจากอุบัติเหตุ การโจรกรรม หรือความเสียหายอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นกับรถคันเอาประกัน

ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (Compulsory Motor Insuarnce)

การประกันภัยที่เจ้าของรถแต่ละคันต้องจัดให้มีประกันภัยตามความคุ้มครองที่กำหนดไว้ในพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ.2535 และที่แก้ไขเพิ่มเติม โดยมีแบบกรมธรรม์ที่ใช้ คือ พ.ร.บ.รถยนต์

ภาษีรถยนต์ (Car Tax)

ค่าใช้จ่ายที่เจ้าของรถยนต์จะต้องชำระเป็นประจำทุกปี เป็นการชำระเงินเพื่อนำไปดูแลรักษาระบบคมนาคมและภาคส่วนที่เกี่ยวข้อง

ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ (Voluntary Motor Insurance)

การเอาประกันภัยที่เกิดขึ้นโดยความสมัครใจของเจ้าของรถยนต์ หรือผู้ขับขี่รถยนต์ เพื่อคุ้มครองความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นกับตัวรถหรือความรับผิดต่อบุคคลภายนอก

กลุ่มประกันภัยรถยนต์

การแบ่งกลุ่มประเภทรถยนต์ที่บริษัทประกันภัยใช้เพื่อกำหนดต้นทุนประกันภัยโดยอิงตามปัจจัยต่าง ๆ เช่น ประสิทธิภาพ ต้นทุนการซ่อมรถ ราคาชิ้นส่วนอะไหล่รถยนต์ เบี้ยประกันรถยนต์ และคุณลักษณะด้านความปลอดภัย เช่น ประกันรถยนต์กลุ่ม 5 ประกอบด้วยรถเก๋งขนาดเล็กและรถอีโคคาร์ที่ราคาเข้าถึงง่าย เครื่องยนต์ขนาดเล็ก และชิ้นส่วนอะไหล่หาง่าย

ผู้ขับขี่หลัก (Main Driver)

บุคคลที่ใช้รถยนต์บ่อยที่สุดและเป็นผู้รับผิดชอบหลักในการใช้งานรถยนต์ บุคคลนี้มักจะเป็นเจ้าของที่จดทะเบียนหรือบุคคลที่มีชื่อระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัย

ผู้ขับขี่ที่ระบุชื่อ (Named Driver)

บุคคลที่ถูกระบุชื่อในกรมธรรม์ประกันภัยและได้รับอนุญาตให้ขับรถคันเอาประกัน โดยจะได้รับความคุ้มครองในระดับเดียวกับผู้ขับขี่หลัก ผู้ขับขี่ที่ระบุชื่อมักจะถูกเพิ่มในกรมธรรม์เพื่อให้รถคันเอาประกันสามารถใช้งานได้หลายคน

ส่วนลดประวัติดี (NCB: No Claims Bonus)

ส่วนลดเบี้ยประกันรถยนต์ในแต่ละปีที่คุณไม่ได้มีการเคลมประกันเพื่อเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ส่วนลดนี้จะสะสมไปเรื่อย ๆ โดยเป็นการตอบแทนผู้ขับขี่ที่ปลอดภัยและไม่มีประวัติการเคลมโดยลดต้นทุนของเบี้ยประกันภัยรถยนต์ให้คุณ

บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน (Roadside Assistance)

บริการที่ช่วยเหลือคุณหากรถของคุณเสียหาย รวมถึงบริการรถยก เปลี่ยนยางรถยนต์ และการจั๊มสตาร์ท

ค่าบริการ (Surcharge)

ค่าธรรมเนียมพิเศษที่เพิ่มจากต้นทุนของกรมธรรม์หรือบริการประกันภัย โดยมักเกิดจากค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือบริการพิเศษที่ให้

การตรวจสภาพรถ

การประเมินสภาพรถยนต์เพื่อพิจารณาการรับประกันภัยและระบุความเสียหายที่มีอยู่ก่อนรับประกันภัย

มูลค่าที่แท้จริง (Actual Cash Value)

มูลค่าของรถยนต์เมื่อเกิดความเสียหาย หักค่าเสื่อมราคา

ค่าเสื่อมราคา (Depreciation)

มูลค่าของรถยนต์ที่ลดลงตามเวลาเนื่องจากอายุการใช้งาน การสึกหรอ และปัจจัยอื่น ๆ

กล้องติดรถยนต์

กล้องวิดีโอที่ติดไว้ที่หน้าหรือหลังรถยนต์ ใช้บันทึกภาพและเสียงต่อเนื่องกัน สามารถใช้เป็นหลักฐานเมื่อเกิดอุบัติเหตุและช่วยป้องกันภัยจากมิจฉาชีพ ซึ่งอาจช่วยลดเบี้ยประกันรถยนต์ได้

การดัดแปลงสภาพรถ

การปรับแต่งรถยนต์เพื่อเพิ่มสมรรถนะหรือรูปลักษณ์ตามความชอบของเจ้าของรถ

ความคุ้มครองการชน (Collision Coverage)

ประกันภัยที่ครอบคลุมความเสียหายต่อรถคันเอาประกันที่เกิดจากการชนกับยานพาหนะหรือวัตถุอื่น

ค่าซ่อม (Repair Cost)

ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวกับการซ่อมแซมความเสียหายของยานพาหนะหรือทรัพย์สิน ซึ่งอาจรวมถึงค่าอะไหล่รถยนต์ ค่าแรง และค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

ค่าเสียหายส่วนแรกตามข้อกำหนด/คปภ. (Deductible)

จำนวนเงินที่ผู้เอาประกันจะต้องรับผิดชอบชำระเองสำหรับความเสียหายต่อตัวรถที่เกิดจากการชนแต่ละครั้ง ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขประกันภัย

ค่าเสียหายส่วนแรกตามกรมธรรม์ (Excess)

จำนวนเงินที่ผู้เอาประกันจะต้องชำระเองก่อนที่บริษัทประกันภัยจะชำระค่าใช้จ่ายในส่วนที่เหลือของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

ฝ่ายผิด

ผู้ที่ต้องรับผิดชอบตามกฎหมายต่อสถานการณ์หรืออุบัติเหตุที่เกิดขึ้น

การเคลมประกันภัย หรือ งานสินไหมทดแทน (Claims)

คำร้องขอที่ผู้เอาประกันภัยยื่นต่อบริษัทประกันภัยเพื่อขอรับเงินชดเชยหรือผลประโยชน์ตามกรมธรรม์

การแจ้งเหตุการสูญเสียครั้งแรก (FNOL: First Notice of Loss)

รายงานเบื้องต้นที่คุณแจ้งให้บริษัทประกันภัยทราบครั้งแรกถึงการสูญเสีย การโจรกรรม หรือความเสียหายของสิ่งที่ทำประกัน เช่น รถคันเอาประกัน ซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นของขั้นตอนการเรียกร้องค่าสินไหม ช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถตอบสนองและประเมินความเสียหายได้

เจ้าหน้าที่พิจารณาสินไหม (Claim Examiner)

ผู้เชี่ยวชาญที่ประเมินค่าสินไหมทดแทนประกันภัยเพื่อยืนยันความถูกต้องและครบถ้วน โดยจะตรวจสอบรายละเอียด ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายหากจำเป็น และตัดสินใจเกี่ยวกับจำนวนเงินความคุ้มครองที่ต้องชำระ

การชดใช้ค่าสินไหม (Claim Settlement)

กระบวนการในการชำระเงินค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เอาประกันภัย

ผู้ที่เรียกร้องสิทธิ (Claimant)

บุคคลที่ยื่นคำร้องภายใต้กรมธรรม์ประกันภัย

ความเสียหายต่อทรัพย์สิน (Property Damage)

ความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลเนื่องมาจากความประมาทเลินเล่อ การกระทำโดยเจตนา หรือเหตุการณ์ทางธรรมชาติ ซึ่งรวมถึงความเสียหายต่ออสังริมทรัพย์ (เช่น บ้านหรือที่ดิน) หรือทรัพย์สินส่วนบุคคล (เช่น รถยนต์หรือจักรยาน)

บุคคลภายนอก (Third Party)

บุคคลหรือหน่วยงานใด ๆ ที่ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องในสัญญาประกันภัยแต่ได้รับผลกระทบจากการกระทำของผู้เอาประกัน

ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก (Third Party Liability)

ประกันภัยที่คุ้มครองคุณจากการเรียกร้องค่าเสียหายหรือการบาดเจ็บที่เกิดจากคุณต่อบุคคลอื่นหรือทรัพย์สินของบุคคลอื่น

ความคุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก (Third Party Bodily Injury: TPBI)

ความรับผิดต่อการบาดเจ็บหรือเสียชีวิตของผู้โดยสารในรถคันเอาประกันและบุคคลภายนอก โดยเป็นจำนวนเงินจำกัดความรับผิดส่วนเกินจากความคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ

ความคุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก (Third Party Property Damage: TPPD)

ความรับผิดต่อความเสียหายใด ๆ ที่เกิดขึ้นต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

ความคุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์ (Own Damage: OD)

ความคุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถคันเอาประกัน รวมถึงอุปกรณ์และส่วนควบ ที่เกิดจากอุบัติเหตุ เช่น ความเสียหายจากอุบัติเหตุรถชน

การประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล (ร.ย.01)

ให้ความคุ้มครองการเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพถาวร ทุพพลภาพชั่วคราวของผู้ขับขี่และผู้โดยสาร ซึ่งกำลังขับขี่ กำลังขึ้น กำลังลง หรืออยู่ในรถคันเอาประกันที่เกิดอุบัติเหตุ

ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล (ร.ย.02)

ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลของผู้ขับขี่และผู้โดยสาร ซึ่งกำลังขับขี่ กำลังขึ้น กำลังลง หรืออยู่ในรถคันเอาประกันที่เกิดอุบัติเหตุ

ความคุ้มครองการประกันตัว (ร.ย.03)

ให้ความคุ้มครองเงินค่าประกันตัวผู้เอาประกันภัยหรือบุคคลใดซึ่งขับขี่รถคันเอาประกัน กรณีเกิดอุบัติเหตุจนเป็นเหตุให้ถูกควบคุมตัวในคดีอาญา

ความคุ้มครองแบบครอบคลุม (Comprehensive Coverage)

ในความหมายของประกันภัยรถยนต์คือ ประกันรถยนต์ชั้น 1 เป็นประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมทั้ง 3 หมวดหลักคือ ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ความเสียหายต่อตัวรถ และการบาดเจ็บทางร่างกาย

การเกิดมหันตภัย (Catastrophe)

เหตุการณ์ที่ก่อให้เกิดความเสียหายขนาดใหญ่ เช่น ภัยธรรมชาติ หรืออุบัติเหตุครั้งใหญ่