ต่อประกันชั้น 1 ปีที่ 2 ควรรู้อะไรบ้าง เพื่อความคุ้มค่าสูงสุด

การต่อประกันชั้น 1 ปีที่ 2 สำคัญยังไง?

หลายคนที่ตัดสินใจต่อประกันชั้น 1 ปีที่ 2 แน่นอนว่าต้องการความคุ้มครองที่ต่อเนื่อง บางคนที่ไม่ต่อเพราะมองว่า “ประกันปีแรกคุ้มที่สุด” เนื่องจากมีโปรโมชั่นพิเศษจากดีลเลอร์หรือโบรกเกอร์ขายประกัน เมื่อถึงคราวต้องต่อเบี้ยประกันปีที่ 2 จะต้องควักจ่ายเองเต็มจำนวน จึงเลือกที่จะไม่ต่อ หรือหันไปต่อชั้นอื่น ๆ แทนเพราะเบี้ยถูกกว่า

แต่ถ้าหากคุณเลือกที่จะไม่ต่อแม้แต่ประเภทเดียว บอกเลยว่าคุณกำลังตัดสินใจผิดพลาด เพราะมันจะนำพามาซึ่งค่าใช้จ่ายมหาศาล หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันบนท้องถนน และการต่อประกันชั้น 1 หรือชั้นอื่น ๆ ในปีที่ 2 ก็มีข้อดีมากกว่าที่คิด ดังนี้

• ได้รับความคุ้มครองต่อเนื่อง
• มีทางเลือกในการปรับค่าเบี้ย เช่น เปลี่ยนประเภทประกัน หรืไม่ต้องกังวลตอนที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันอเลือกซ่อมห้าง/ซ่อมอู่
• รักษาสิทธิ์ส่วนลดประวัติดี (No-Claim Bonus) หากไม่มีเคลมในปีแรก
• สามารถปรับแผนให้เหมาะสมกับพฤติกรรมขับขี่ในปีที่ 2

จากข้อมูลของสำนักงานอัตราเบี้ยประกันพบว่า ประกันภัยรถยนต์ยังคงเป็นผลิตภัณฑ์หลักของอุตสาหกรรมประกันภัย คิดเป็นมูลค่า 160,986 ล้านบาท หรือประมาณ 56% ของตลาดประกันวินาศภัยทั้งหมด ซึ่งมีจำนวนที่มากขึ้นถึง 2% แสดงให้เห็นว่าผู้ใช้รถยนต์ ยังคงให้ความสำคัญกับการทำประกัน แม้ว่าสภาวะเศรษฐกิจอาจจะถดถอยก็ปรับการซื้อประเภท 1 เป็นประเภท 5 และประเภท 3 ตามลำดับ (ที่มา : สถิติประกันภัยรถยนต์ : เปิด 10 อันดับบริษัทประกันภัยรถยนต์ที่มียอดขายสูงสุดปี 2567)

พาหาคำตอบ ต่อประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่ไหนดี?

สำหรับบางคนที่รู้สึกว่าประกันรถยนต์บริษัทเดิมไม่ค่อยตอบโจทย์ อยากจะเปลี่ยนเจ้าใหม่แต่ก็กังวลหลายอย่าง จนท้ายที่สุดก็ยังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะทําประกันรถยนต์ที่ไหนดีคุ้มที่สุด มิสเตอร์ คุ้มค่า จะพาไปหาคำตอบแบบเจาะลึก

เมื่อได้รู้ถึงความแตกต่างแล้วว่าประกันชั้น 1 ต่างจาก 2+ ยังไง และคุณตัดสินใจได้ว่าต้องการเปลี่ยนบริษัทประกันใหม่ รวมถึงเปลี่ยนแผนความคุ้มครองเพื่อจ่ายค่าเบี้ยที่ถูกลง ก็มีข้อควรรู้ที่ผู้เอาประกันควรทำความเข้าใจเพิ่มเติม นอกเหนือจากประกัน 2+ ราคาเท่า ไหร่ ความคุ้มครองของแผนประกันทั้งสองแบบ แต่จะมีอะไรอีกบ้าง ตามไปทำความเข้าใจต่อด้านล่างได้เลย

กรณีรถติดไฟแนนซ์ ต่อประกันเองได้ไหม?

ต่อประกันได้ แต่คุณจะต้องยังไม่ได้เซ็นรับประกันกับบริษัทประกันกับบริษัทที่ไฟแนนซ์เลือกให้ หรือสามารถเจรจาขอใช้ประกันที่คุณเลือกเองได้ ปกติแล้วรถติดไฟแนนซ์แทบทุกคัน จะถูกเสนอประพันที่มาพร้อมกับยอดจัดไฟแนนซ์ (อาจรวมในค่างวด) แต่คุณมีสิทธิ์เลือกบริษัทเอง “หากแจ้งตั้งแต่แรกก่อนรับรถ” โดยมีข้อควรระวังดังต่อไปนี้

• ต้องโอนผลประโยชน์ให้ไฟแนนซ์ในกรมธรรม์ใหม่ (ชื่อไฟแนนซ์จะอยู่ในกรมธรรม์)
• ต้องมีความคุ้มครองที่ไฟแนนซ์ยอมรับได้ (ประกันชั้น 1)
• ถ้าไฟแนนซ์ไม่ยอมให้เปลี่ยน อาจต้องเจรจา หรือเปรียบเทียบราคา/บริการกับ ประกันที่มากับไฟแนนซ์ให้ดี

ก่อนเปลี่ยนประกันเจ้าใหม่ ควรรู้อะไรบ้าง?

หากตัดสินใจดีแล้วว่าต้องการต่อประกันชั้น 1 ปีที่ 2 กับบริษัทใหม่ แนะนำว่าอย่าเพิ่งรีบร้อนจ่ายค่าเบี้ยประกันทั้ง ๆ ที่ยังไม่ได้ไตร่ตรองอะไรเลย จำไว้ว่า “บริษัทประกันที่เสนอราคาดีที่สุด อาจไม่ใช่บริษัทที่ถูกที่สุดในตอนนี้” หากอยากได้ความคุ้มค่าแบบคุ้ม ๆ ควรรู้ข้อมูลสำคัญต่อไปนี้ก่อน

• 1. ตัวเลือกความคุ้มครอง

  ก่อนตัดสินใจว่าควรต่อประกันรถยนต์ที่ไหนดี อันดับแรกให้เช็กตัวเลือกความคุ้มครองรถยนต์ให้ดี เพราะมักมีการประกันความรับผิด ประกันการชน และความคุ้มครองที่ครอบคลุม จำเป็นต้องเช็กให้แน่ใจว่าบริษัทประกันสามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้อย่างถูกจุด

• 2. ค่าเสียหายส่วนแรก

  ทำความเข้าใจก่อนว่าค่าเสียหายส่วนแรก คือ จำนวนเงินที่คุณต้องรับผิดชอบในการชำระล่วงหน้า ก่อนที่บริษัทประกันจะชำระค่าเสียหายอื่น ๆ ในภายหลัง ยิ่งคุณเลือกจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกสูงเท่าไหร่ ค่าเบี้ยประกันก็จะยิ่งถูกลงเท่านั้น

• 3. ราคาเบี้ยประกัน

  เหนือสิ่งอื่นใดผู้เอาประกันควรเช็กราคาเบี้ยประกันให้ชัดเจน เพราะเป็นจำนวนเงินที่ต้องจ่ายเพื่อซื้อความคุ้มครอง ซึ่งราคา ประกันภัย รถยนต์ชั้น 1 ทุกบริษัทจะแตกต่างกันออกไป ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่น ประเภทรถ อายุรถ ประวัติการขับขี่ ฯลฯ ทั้งนี้ควรหาบริษัทประกันภัยที่มีความสมดุลระหว่างความคุ้มครองและต้นทุนที่คุณมี

• 4. การชดเชย และการบริการ

  สำรวจให้ดีว่าการชดเชยและการบริการของบริษัทใหม่ เป็นไปตามที่ต้องการหรือไม่ โดยเฉพาะขั้นตอนในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน รวมถึงขั้นตอนต่าง ๆ ที่ต้องดำเนินการเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

• 5. สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม

  สิ่งสุดท้ายควรเปรียบเทียบสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น การให้ความช่วยเหลือฉุกเฉิน บริการรถทดแทน บริการรถยก รถสไลด์ รวมถึงการให้คำปรึกษาทางการแพทย์ให้ดีก่อน เพราะคุณสมบัติเหล่านี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าสิทธิประโยชน์ที่ถูกเสนอนั้น เป็นประโยชน์มากแค่ไหน

เปลี่ยนประกันรถยนต์ก่อนครบปีได้ไหม?

คำตอบคือ ได้ ขึ้นอยู่กับความต้องการและความพึงพอใจของเจ้าของรถ/ผู้เอาประกันเป็นหลัก แถมยังสามารถเปลี่ยนก่อนหรือหลังทำประกันก็ได้ เพียงแต่ถ้าเลือกที่จะเปลี่ยนหลังจากทำประกันไปแล้ว อาจต้องมีการจัดส่งเอกสารเพื่อ “ขอยกเลิกกรมธรรม์ และรับเงินคืน” และแน่นอนว่าคุณอาจจะไม่ได้รับเงินคืนเต็มจำนวนจากบริษัทประกัน ซึ่งในส่วนนี้จะเป็นไปตามข้อกำหนดของ คปภ. แนะนำให้ศึกษาหรือสอบถามรายละเอียดต่าง ๆ ให้ดีก่อนตัดสินใจเวนคืนกรมธรรม์