ค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถ สิทธิที่เจ้าของรถหลายคนยังไม่รู้

ค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถ คืออะไร?

คือ ค่าชดเชยที่เจ้าของรถมีสิทธิได้รับจากบริษัทประกันของคู่กรณี หรือของตัวเอง (กรณีประกันชั้น 1) ในช่วงเวลาที่ไม่สามารถใช้คันเอาประกันได้ตามปกติ เช่น ระหว่างรอซ่อมในอู่ หรือช่วงที่ต้องจอดรถไว้เพราะรอการอนุมัติ เป็นต้น โดย ‘ตัวอย่างสถานการณ์’ ที่สามารถเรียกร้องค่าเสียเวลาซ่อมรถมีดังนี้

• รถเข้าซ่อมในอู่ที่อยู่ในเงื่อนไขกรมธรรม์
• รถเกิดอุบัติเหตุจากความผิดของคู่กรณี
• เจ้าของรถมีเอกสารครบ และยื่นคำร้องภายในระยะเวลาที่กำหนด

ใครบ้าง? ที่ขอเคลมค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถได้?

สำหรับคนที่สามารถเรียกค่าเสียเวลาซ่อมรถได้ มีอยู่ 2 กลุ่มหลัก ๆ คือ ผู้เสียหายที่เป็นฝ่ายถูกในอุบัติเหตุ และผู้เอาประกันภัยชั้น 1 โดยมีรายละเอียดดังนี้

1. ผู้เสียหายที่เป็นฝ่ายถูกในอุบัติเหตุ: หากคุณเป็นฝ่ายถูก และมีคู่กรณีที่มีประกันภัยรถยนต์ สามารถเรียกร้องค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถ จากบริษัทประกันของคู่กรณีได้ โดยมีเงื่อนไขดังนี้
   • มีใบแจ้งความหรือบันทึกประจำวันจากตำรวจ ยืนยันว่าคุณเป็นฝ่ายถูก
   • รถต้องไม่สามารถใช้งานได้ และอยู่ระหว่างซ่อม
   • มีหลักฐานแสดงจำนวนวันที่รถใช้งานไม่ได้ เช่น ใบรับรถเข้าอู่ หรือใบเสร็จรับรถ
2. ผู้เอาประกันภัยชั้น 1: ถ้าคุณทำประกันชั้น 1 เอาไว้ และเกิดเหตุที่ไม่มีคู่กรณี เช่น ชนต้นไม้ ชนเสา ฯลฯ สามารถยื่นค่าขาดประโยชน์จาก ‘บริษัทประกันของตนเอง’ ได้ โดยต้องตรวจสอบว่ากรมธรรม์ครอบคลุมสิทธิ์นี้หรือไม่ โดยมีเงื่อนไขดังนี้
   • ต้องเป็นการเคลมที่มีความเสียหาย และรถต้องซ่อม
   • บริษัทประกันบางแห่งมีข้อกำหนดว่าต้องมี “รถทดแทน” หรือระบุค่าขาดประโยชน์ไว้ในกรมธรรม์เท่านั้น

ซึ่งแต่ละบริษัทประกันอาจมีเงื่อนไขเคลมค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถที่แตกต่างกันออกไป ดังนั้นนอกจากจะเปรียบเทียบประกันรถยนต์ให้ดีก่อนซื้อแล้ว อย่าลืมสอบถามรายละเอียดเงื่อนไขอื่น ๆ ให้ชัดเจนด้วย เช่น รอประกันอนุมัติซ่อมกี่วัน หรือค่าสินไหม กี่วันได้ เพื่อให้คุณไม่พลาดสิทธิประโยชน์ไปแบบไม่รู้ตัว แต่ถ้าไม่รู้ว่าจะเลือกซื้อประกันกับเจ้าไหนดี เข้ามาเปรียบเทียบแผนความคุ้มครองกับ มิสเตอร์ คุ้มค่า ก่อนใครได้เลย

อัตราค่าเสียผลประโยชน์จากการใช้รถ สรุปได้เท่าไหร่?

แนวทางใหม่ของ คปภ. เกี่ยวกับค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถ คือ การกำหนดอัตราขั้นต่ำของค่าชดเชยสำหรับรถยนต์แต่ละประเภท เพื่อให้ผู้ที่ได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุมี ‘หลักประกัน’ ที่ชัดเจนมากขึ้น

• รถยนต์ส่วนบุคคลไม่กิน 7 ที่นั่ง: ชดเชยไม่ต่ำกว่าวันละ 500 บาท
• รถยนต์รับจ้างสาธารณะขนาดไม่เกิน 7 ที่นั่ง: ชดเชยไม่ต่ำกว่าวันละ 700 บาท
• รถยนต์ขนาดเกิน 7 ที่นั่ง: ชดเชยไม่ต่ำกว่าวันละ 1,000 บาท
• รถที่ไม่เข้าข่ายทั้ง 3 ประเภทด้านบน: ให้ชดเชยไปตามข้อเรียกร้องที่ตกลงกันได้ ตามการพิจารณาหลักฐานประกอบ เช่น เอกสารในการใช้รถ และเอกสารค่าเดินทางต่าง ๆ

ยื่นค่าขาดประโยชน์ ต้องเตรียมอะไรบ้าง?

ก่อนที่คุณจะดำเนินการยื่นค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถ จำเป็นต้องเตรียมเอกสารให้พร้อมก่อน เพื่อให้การพิจารณาเร็วขึ้น ซึ่งจะมีเอกสารอะไรบ้างนั้น มิสเตอร์ คุ้มค่าลิสต์มาให้เรียบร้อยแล้ว ตามไปดูพร้อม ๆ กันเลย

• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนรถ
• ใบเคลมประกัน
• หนังสือเรียกค่าขาดประโยชน์
• หลักฐานแสดงระยะเวลาจอดซ่อม (ใบรับรถจากอู่หรือศูนย์ซ่อมรถ)
• ภาพถ่ายความเสียหาย
• รายละเอียดเกี่ยวกับอุบัติเหตุ

รู้หน่อย ค่าสินไหม กี่วันได้?

หนึ่งในคำถามยอดนิยมหลังจากยื่นเคลมค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถไปแล้ว คือ ค่าสินไหม กี่วันได้ ซึ่งคำตอบนี้ขึ้นอยู่กับ “เอกสารและความพร้อมของข้อมูล” โดยทั่วไปหากเอกสารครบถ้วน จะใช้เวลาประมาณ 15-30 วัน แต่ถ้าหากมีข้อโต้แย้งหรือเอกสารไม่ครบ อาจใช้เวลานานขึ้นถึง 45 วันหรือมากกว่า

และถ้าหากสงสัยว่ารอประกันอนุมัติซ่อมกี่วัน หลังจากแจ้งเคลมบริษัทประกันจะส่งเจ้าหน้าที่มาประเมินความเสียหาย โดยปกติจะใช้เวลา 1-3 วันทำการ สำหรับประกันชั้น 1 และ 3-7 วัน หากเป็นกรณีเคลมผ่านบริษัทของคู่กรณี ถ้าต้องรอนานกว่านั้น สามารถสอบถามสถานะโดยตรงกับบริษัทประกัน และใช้เวลารอนั้นเป็นเหตุผลประกอบการเรียกค่าเสียผลประโยชน์จากการใช้รถเพิ่มได้