แนวโน้มราคาเบี้ยประกันรถยนต์ปี 2026 ขึ้นหรือลง?

ราคาชิ้นส่วนอะไหล่และค่าแรงซ่อมรถ ที่อาจปรับตัวขึ้น

ราคาชิ้นส่วนอะไหล่รถยนต์และค่าแรงซ่อมรถอาจปรับตัวสูงขึ้นในปี 2026 เนื่องจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น วิกฤตการขาดแคลนวัสดุและแรงงาน ซึ่งส่งผลให้บริษัทประกันต้องคํานวณเบี้ยประกันรถยนต์ที่สูงขึ้น เพื่อรองรับต้นทุนที่เพิ่มขึ้น

อัตราเงินเฟ้อ และค่าครองชีพที่มีผลต่อเบี้ยประกันรถยนต์

อัตราเงินเฟ้อที่สูงและค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้น ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายด้านการซื้อประกันรถยนต์สูงขึ้นด้วย ผู้ขับขี่หลายคนอาจต้องปรับตัวกับค่าเบี้ยประกันรถยนต์ที่เพิ่มขึ้นตามค่าใช้จ่ายที่เพิ่มสูงขึ้น

แนวโน้มอุบัติเหตุ และอัตราการเคลมในปีก่อนหน้า

อัตราอุบัติเหตุที่สูงในปีก่อนหน้า อาจส่งผลให้บริษัทประกันต้องประเมินการคํานวณเบี้ยประกันรถยนต์ใหม่ โดยเฉพาะหากเกิดอัตราการเคลมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

ภัยพิบัติที่เกิดถี่ขึ้น โดยเฉพาะน้ำท่วมที่ส่งผลให้จำนวนเคลมเพิ่มขึ้น

การเกิดภัยธรรมชาติ เช่น ภัยน้ำท่วมที่เกิดขึ้นบ่อยในช่วงนี้ ทำให้บริษัทประกันรถยนต์ต้องรับมือกับจำนวนเคลมที่เพิ่มขึ้น ซึ่งอาจส่งผลให้เบี้ยประกันที่เกี่ยวข้องกับน้ำท่วม เช่น เบี้ยประกันชั้น 1 เพิ่มขึ้นตามไปด้วย

นโยบายภาษี กฎหมายใหม่ ที่อาจส่งผลต่อเบี้ยประกัน

การออกนโยบายใหม่หรือการปรับกฎหมายเกี่ยวกับการประกันภัย อาจทำให้บริษัทประกันต้องปรับเปลี่ยนวิธีคํานวณเบี้ยประกันรถยนต์ หรือปรับเงื่อนไขความคุ้มครองตามข้อกำหนดใหม่ ๆ

จำนวนเคลมรถจมน้ำที่เพิ่มขึ้นในหลายจังหวัด

จำนวนการเคลมจากรถที่ได้รับความเสียหายจากน้ำท่วมที่เพิ่มขึ้นในหลายจังหวัด จะทำให้บริษัทประกันต้องปรับเบี้ยประกันชั้น 1 และประเภทอื่น ๆ ขึ้น เพื่อรองรับความเสี่ยงจากภัยน้ำท่วม ที่มีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้นในอนาคต

ความเสี่ยงสูงขึ้นทำให้บริษัทประกันต้องประเมินเบี้ยใหม่

ความเสี่ยที่เพิ่มขึ้นจากภัยน้ำท่วม บริษัทประกันต้องทำการประเมินเบี้ยประกันรถยนต์ใหม่ เพื่อคำนึงถึงความเสียหายที่เกิดขึ้นจากภัยน้ำท่วมในอนาคต ซึ่งอาจส่งผลให้เบี้ยประกันรถยนต์มีการปรับเพิ่มขึ้น

ผลกระทบต่อรถประเภทต่าง ๆ

รถยนต์ประเภทต่าง ๆ เช่น รถน้ำมัน และรถยนต์ไฟฟ้ามีความเสี่ยงที่แตกต่างกัน โดยเฉพาะเมื่อเกิดเหตุน้ำท่วม รถยนต์ไฟฟ้าอาจได้รับความเสียหายมากกว่ารถน้ำมัน ซึ่งส่งผลให้การคำนวณเบี้ยประกันต้องพิจารณาความเสี่ยงเหล่านี้อย่างละเอียด

บริษัทประกันอาจปรับเงื่อนไขคุ้มครองน้ำท่วมให้เข้มงวดขึ้น

เช่น การจำกัดการคุ้มครองในบางพื้นที่ที่เสี่ยงน้ำท่วมสูง หรือการปรับเพิ่มเบี้ยประกันสำหรับพื้นที่ที่มีความเสี่ยงจากภัยน้ำท่วม ทำให้ผู้ซื้อประกันรถยนต์ต้องแบกรับภาระค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น

นายสมพร สืบถวิลกุล นายกสมาคมประกันวินาศภัยไทย เปิดเผยว่า “ปี 2568 อุตสาหกรรมประกันภัยไทยเผชิญกับภัยพิบัติถึง 3 ครั้ง ทั้งน้ำท่วมภาคเหนือ ดินสไลด์ ที่ต่อเนื่องจากปี 2567 ถึงปี 2568 พอาเดือนมีนาคมเจอแผ่นดินไหว และปลายปีมีน้ำท่วมใหญ่ภาคใต้ มูลค่าความเสียหายกว่า 65,000 ล้านบาท และน้ำท่วมภาคใต้คาดว่าจะเสียหายประมาณ 20,000 ล้านบาท ทำให้กระทบต่อกำไรของบริษัทประกันวินาศภัยในปี 2568 แน่นอน” (ที่มา: ประกันจ่ายแผ่นดินไหว-น้ำท่วม 6.5 หมื่นลบ. ยอมรับฉุดกำไรปี'68 ลด– แต่ไม่กระทบทุน - Hoonsmart)

ความต้องการประกันรถยนต์หลังเศรษฐกิจฟื้นตัว

หลังจากเศรษฐกิจเริ่มฟื้นตัว ความต้องการซื้อประกันรถยนต์จะเพิ่มขึ้นอย่างแน่นอน ผู้ขับขี่หลายคนจะหันมาพิจารณาเลือกประกันรถยนต์ที่คุ้มค่า เพื่อลดความเสี่ยงจากอุบัติเหตุและภัยธรรมชาติ

การแข่งขันของบริษัทประกัน

ในตลาดประกันที่มีการแข่งขันสูง บริษัทอาจพยายามลดเบี้ยประกัน หรือเพิ่มความคุ้มครองเพื่อดึงดูดลูกค้า ซึ่งอาจทำให้ราคาเบี้ยประกันรถยนต์มีความหลากหลายขึ้น ผู้ขับขี่ควรเลือกประกันที่ตรงกับความต้องการ

ผลของเทคโนโลยีใหม่

เช่น ระบบช่วยขับ (ADAS) หรือการใช้รถยนต์ไฟฟ้า (EV) อาจช่วยลดอัตราการเกิดอุบัติเหตุและการเคลม ซึ่งสามารถช่วยให้เบี้ยประกันลดลงหรือคงที่ได้

ระบบช่วยขับลดอุบัติเหตุ ทำให้อัตราเคลมลดลง

การใช้ระบบช่วยขับ ADAS ช่วยลดอุบัติเหตุและอัตราการเคลมได้ ซึ่งอาจส่งผลให้เบี้ยประกันลดลง สำหรับรถที่มีเทคโนโลยีนี้

รถยนต์ไฟฟ้าบางรุ่นมีสถิติความเสียหายต่ำ (ยกเว้นกรณีน้ำท่วม)

รถยนต์ไฟฟ้าบางรุ่นมีสถิติความเสียหายต่ำเมื่อเกิดอุบัติเหตุ ทำให้บริษัทประกันอาจพิจารณาลดเบี้ยประกันสำหรับรถยนต์ประเภทนี้ ยกเว้นในกรณีที่เกิดน้ำท่วม

การแข่งขันด้านราคาในตลาดประกันเพื่อดึงลูกค้า

การแข่งขันในตลาดรถยนต์เพื่อดึงดูดลูกค้า สามารถทำให้บริษัทประกันลดเบี้ยประกันลงได้ เพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่