เช็คค่าเบี้ยประกันรถยนต์ ทำไมรถบางรุ่นถึงจ่ายแพงกว่า

เบี้ยประกันรถ คืออะไร?

ในส่วนของเบี้ยประกันรถ หรือค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายให้กับบริษัทประกันภัย เพื่อแลกกับความคุ้มครองเมื่อเกิดอุบัติเหตุบนท้องถนน ความเสียหาย หรือการโจรกรรม โดยค่าเบี้ยประกันจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ประเภทของประกันแต่ละชั้น รุ่นรถยนต์ หรือปีที่ผลิต

แน่นอนว่ารถรุ่นใหม่และรถรุ่นเก่า จะมีค่าเบี้ยประกันแตกต่างกันออกไป ด้วยปัจจัยด้าน ‘ปีที่ผลิต’ แต่บางรุ่นรถยนต์ที่ผลิตปีเดียวกัน ก็มีค่าเบี้ยที่ต่างกันด้วย แบบนี้เป็นเพราะอะไร หากคุณกำลังหาคำตอบในประเด็นนี้ ตามไปดูกันต่อด้านล่าง

ทำไมเช็คเบี้ยประกันภัยรถยนต์แล้ว แต่ละรุ่นถึงไม่เท่ากัน?

การเช็คเบี้ยประกันภัยรถยนต์สำหรับรถยนต์แต่ละรุ่น ส่วนใหญ่จะมีค่าเบี้ยที่ไม่เหมือนกัน ทั้ง ๆ ที่เป็นประกันประเภทเดียวกัน เหตุผลเป็นเพราะว่าบริษัทประกันใช้ ‘ข้อมูลสถิติ’ มาวิเคราะห์ความเสี่ยงของรถแต่ละรุ่น โดยพิจารณาจากหลายปัจจัย ดังนี้

• 1. ราคารถและค่าอะไหล่

  สำหรับรถรุ่นใหม่ หรือรถหรู ราคาสูง แน่นอนว่าค่าเบี้ยประกันจะสูงตามไปด้วย เพราะค่าใช้จ่ายในการซ่อม รวมถึงการเปลี่ยนอะไหล่สูง ในทางกลับกันหากเป็นรถรุ่นเก่า แต่อะไหล่อาจหายาก บริษัทประกันก็อาจคิดเบี้ยสูงกว่าปกติ (ในบางกรณี) ได้เช่นกัน

  ด้วย ‘ปัจจัย’ ต่าง ๆ จึงเป็นเหตุผลที่ผู้เอาประกันควรเปรียบเทียบประกันรถยนต์ให้ดีก่อนซื้อ ทั้งในด้านของการเช็คเบี้ยประกันภัยรถยนต์ และเช็กความคุ้มครองที่จะได้รับ ว่ามีความสอดคล้องกันหรือไม่ ตอบโจทย์ความต้องการมากน้อยเพียงใด เพื่อให้คุณอุ่นใจตลอดการเดินทาง

• 2. อัตราการเกิดอุบัติเหตุของรุ่นรถยนต์นั้น ๆ

  บริษัทประกันจะดูสถิติย้อนหลังว่ารุ่นรถยนต์ที่คุณใช้ (รถยนต์คันเอาประกัน) มีแนวโน้มเกิดอุบัติเหตุบ่อยแค่ไหน หากเป็นรุ่นที่พบอุบัติเหตุบ่อย เบี้ยประกันจะสูงตามไปด้วย

  มูลนิธิการขับขี่ทางถนนแห่งประเทศอังกฤษ เปิดเผยตัวเลขอุบัติเหตุทางถนน โดยแยกตามยี่ห้อรถยนต์ ปรากฏว่า “สัดส่วนยี่ห้อรถที่เกิดอุบัติเหตุมากที่สุด ได้แก่ รถยนต์ยี่ห้อฮอนด้า ที่มีตัวเลขอุบัติเหตุอยู่ที่ 7,378 ครั้ง และมีสัดส่วนเกี่ยวข้องกับการชน 1 คัน ต่อรถฮอนด้าที่จดทะเบียนเพียง 146 คัน” (ที่มา: เปิดโผ 5 อันดับยี่ห้อรถที่เกิดอุบัติเหตุมากที่สุด)

• 3. ความนิยมของรถรุ่นนั้น (ในหมู่ผู้โจรกรรม)

  รถยนต์บางรุ่น เช่น รถ Eco Car หรือรถกระบะ ที่ได้รับความนิยมในตลาดมือสองค่อนข้างมาก มักตกเป็นเป้าหมายของโจร ซึ่งอาจทำให้ค่าเบี้ยประกันสูงตามไปด้วย

• 4. ระบบความปลอดภัยของรถ

  รถที่มีระบบความปลอดภัยทันสมัย เช่น ระบบเบรกอัตโนมัติ กล้อง 360 องศา หรือระบบช่วยจอด ฯลฯ มักมีค่าเบี้ยประกันต่ำกว่า เนื่องจากบริษัทประกันมองว่าความเสี่ยงลดลง

รถรุ่นเก่าเบี้ยประกันถูก แบบนี้ซื้อรถมือสองดีกว่าไหม?

ไม่เสมอไป เพราะการที่รถรุ่นเก่ามีเบี้ยประกันถูกกว่า ไม่ได้หมายความว่าการซื้อรถมือสองจะคุ้มกว่าการซื้อรถรุ่นใหม่ในทุกกรณี โดยเฉพาะในแง่ของ “เบี้ยประกันภัย” ที่หลายคนมักเข้าใจผิดอยู่ไม่น้อย มาดูกันว่าความเป็นจริงเป็นยังไง

• รถยนต์รุ่นใหม่ เบี้ยสูงแต่ครอบคลุมกว่า

  • มีเทคโนโลยีความปลอดภัยมากกว่า
  • ราคาอะไหล่รถยนต์และค่าซ่อมแพง
  • บริษัทประกันอาจมีข้อมูลความเสี่ยงไม่มาก ทำให้ตั้งเบี้ยแบบ conservative (ปลอดภัยไว้ก่อน)

• รถยนต์รุ่นเก่า เบี้ยถูกแต่ความคุ้มครองลดลง

  • มูลค่ารถลดลงแล้ว ทำให้เบี้ยประกันลดลงตาม
  • แต่อาจมีอะไหล่หายาก และไม่มีเทคโนโลยีความปลอดภัย
  • ประกันชั้น 1 ของบางบริษัทอาจไม่รับ หรือเบี้ยไม่คุ้ม

เปรียบเทียบประกันรถยนต์อย่างไร ให้คุ้มที่สุด?

ต้องบอกก่อนว่าการเปรียบเทียบเบี้ยประกันรถยนต์ จะช่วยให้คุณได้แผนประกันที่คุ้มค่าที่สุด โดยที่ไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันรถ แพงเกินความจำเป็น มิสเตอร์ คุ้มค่า ได้รวบรวมแนวทางในการเช็กและเปรียบเทียบมาให้แล้ว โดยมีรายละเอียดดังนี้

• 1. ใช้เว็บไซต์เปรียบเทียบเบี้ยประกัน

  ปัจจุบันมีหลายเว็บที่ช่วยให้คุณเช็คเบี้ยประกันภัยรถยนต์ได้ง่าย ๆ เพียงกรอกข้อมูลรถ และรายละเอียดผู้ขับขี่ เช่น ปีที่จดทะเบียน, แบรนด์รถ/รุ่นรถยนต์ รวมถึงความต้องการความคุ้มครอง

• 2. เปรียบเทียบมากกว่าแค่ราคา

  หากอยากได้ความคุ้มค่าจากการเปรียบเทียบเบี้ยประกันรถยนต์ แนะนำว่าให้เปรียบเทียบมากกว่าแค่ราคา ให้ดูด้วยว่าประกันแผนนี้คุ้มครองอะไรบ้าง ซ่อมอู่หรือศูนย์ซ่อมรถ รวมถึงมีค่าเสียหายส่วนแรกด้วยหรือไม่

• 3. สอบถามโปรโมชั่นและส่วนลด

  บริษัทประกันหลายแห่งมีโปรโมชั่นพร้อมมอบให้ผู้เอาประกันมากมาย ไม่ว่าจะเป็นส่วนลดประวัติดี (No Claim Bonus) ส่วนลดเมื่อติดกล้องติดรถยนต์ หรือผ่อน 0% สูงสุด 10 เดือน หากคุณกำลังมองหาช่องทางประหยัดค่าเบี้ย การสอบถามเรื่องโปรและส่วนลดถือว่าตอบโจทย์มาก